• יש לך מיזם חדש ואתה צריך הון עצמי?
• מחפש דרך לקדם את העסק?
• מעוניין להקים עסק חדש?
הלוואות בערבות מדינה הן פתרון נהדר שמציעה המדינה דרך הסוכנות לעסקים קטנים ובינוניים. גופים שעונים להגדרות שהציבה המדינה יכולים לקבל הלוואה דרך אחד מ-4 בנקים שנבחרו לכך, בתנאי החזר טובים, בטחונות הוגנים וערבות של המדינה.
איך זה עובד בפועל? מה היא הלוואה בערבות מדינה?
שוק העסקים הפרטי בישראל גדל בכל שנה, ואזרחים רבים בוחרים לצאת לדרך עצמאית. המדינה מבינה שיש לכך השפעה גדולה מאד על הכלכלה ולכן מעמידה דרכים לתמיכה באותם עסקים, הן לצמיחה עסקית בשלבים מתקדמים יותר והן לשלבים ראשונים של הקמה. המדינה יוצאת מנקודת הנחה שעסק משגשג מעשיר את הכלכלה המקומית בכך שהוא יכול לתת עוד מקומות עבודה, יכול להניע כסף בין גופים עסקיים שונים ובכך לייצר צמיחה.
מכיוון שהמדינה רואה את עצמה ערבה להצלחת העסקים הקטנים והבינוניים היא הקימה את הקרן להלוואות בערבות מדינה. באופן מעשי, המדינה נותנת לבנק ערבות לצורך מתן הלוואה לעסק שאין באפשרותו להעמיד ערבים לסדר גודל הלוואה שכזה. הלוואה בערבות מדינה תינתן לעסקים דרך אחד מארבעת הבנקים הבאים – מזרחי, מרכנתיל, לאומי או אוצר החייל. הבנקים האלו נבחרו על ידי משרד הכלכלה במכרז מסודר להיות הגוף דרכו ניתן יהיה להנפיק הלוואות בערבות מדינה לעסקים.
למי מיועדות הלוואות בערבות מדינה?
כל מי שמוגדר עסק קטן או בינוני, עסק בהקמה ויזמים פרטיים שמתחילים את דרכם בשוק הפרטי נחשב כמי שיכול לקחת הלוואה בערבות מדינה. התחומים המיועדים להלוואה מגוונים מאד. החל במסחר ותעשייה וכלה בתיירות ושירותי קוסמטיקה ורפואה. בפועל זה אומר שאין הבדל בין מפעל יצרני גדול לחלקי מטוסים שמעוניין לרכוש מכונות חדשות לייצור לבין מכון הסרת שיער בלייזר או ייזם של פרויקט חדשני. כולם רשאים להגיש בקשה ולקבל הלוואה בערבות מדינה.
מה גובה הבטחונות עבור כל הלוואה?
המדינה הגדירה גובה בטחונות שונה עבור כל סוג הלוואה בערבות מדינה:
• עסקים בהקמה שצריכים כסף זמין רשאים להלוואה על סך 300,000 שקלים עם בטחונות על סך 10% מגובה ההלוואה שניתנה.
• עסקים קטנים ובינוניים שמחזור העסקאות השנתי שלהם מסתכם בכ-6 ורבע מיליון שקלים רשאים לקבל הלוואה על סך 500,000 שקלים, עם בטחונות על סך 25% מגובה ההלוואה.
• לעסקים בינוניים שמחזור העסקאות השנתי שלהם מסתכם בסכומים גבוהים מ-6 מיליון ₪ (עד תקרה של 100 מיליון ₪) יש אפשרות לקבל הלוואות לעסקים בטווח של 8-12% מסך המחזור השנתי ועליהם להעמיד בטחונות על סך 25% מגובה ההלוואה שניתנה.
מה צריך לעשות כדי לקבל את ההלוואה?
תהליך קבלת הלוואות בערבות מדינה הוא פשוט יחסית ולא דורש בהכרח התערבות של גוף חיצוני לייעוץ. יחד עם זאת, התהליך כן גוזל זמן ומשאבים מבעל העסק ומשתלם מאד להשתמש בשירותים חיצוניים לעזר בכדי לחסוך משמעותית זמן וכסף רב.
על מנת לקבל הלוואה בערבות מדינה על הדורש לבצע את השלבים הבאים:
• למלא ולהגיש שאלון לבעל העסק דרך אחת משתי חברות שהוסמכו לכך (חברת GSE, ומשרד רו"ח עובד בן דוד).
• יש להמציא אסמכתא לאגרת תשלום לחשב הכללי במשרד האוצר דרך הבנק שממנו נבחר לקחת את ההלוואה, ולשלוח אותה לאחד מהחברות הנ"ל
• לאחר שליחת המסמכים, יוזמן בעל העסק לפגישה עם בודק מטעם החברה שבחר בכדי לבנות דו"ח להגשה לבנק.
• הדו"ח הוא הבסיס עליו קובע הבנק את גובה ההלוואה שתינתן לבעל העסק
• כשכל התנאים הנ"ל הוסדרו ואושרו, תתקבל הלוואה עם תנאי החזר ל-5 שנים, כאשר חצי השנה הראשונה מוגדרת כתקופת "גרייס" בה משלמים רק את הריבית. לאחר חצי שנה יתחיל החיוב על החזר ההלוואה עצמה (כולל הריבית).